Los hallazgos del reporte insurtech de América Latina
Tomando como referencia el Reporte de desarrollo sostenible del sector insurtech en América Latina y el Caribe, Mathilde destacó tres aprendizajes principales para Colombia.
~40%
de las prácticas sostenibles evaluadas ya incorporadas, en promedio, por las insurtechs de la región
45,8%
de las empresas reporta soluciones que amplían cobertura en poblaciones desatendidas (ODS 8)
+40%
ha establecido colaboraciones estratégicas, con el ODS 17 como palanca de crecimiento sostenible
Primero, el ecosistema insurtech tiene un potencial real para ser motor de inclusión financiera, resiliencia climática e igualdad social, pero ese potencial no se materializa automáticamente. Existe una brecha clara entre lo que se hace internamente en ASG y lo que realmente se traduce en productos, servicios y alianzas con impacto externo.
Segundo, hay avances interesantes en inclusión, pero todavía con muchas oportunidades. Hay una masa crítica de iniciativas, pero aún no es suficiente para transformar de fondo la penetración del seguro.
Tercero, el hallazgo más positivo está en las alianzas. Ninguna insurtech, aseguradora, reaseguradora, entidad pública o multilateral puede resolver sola los retos de asegurabilidad, inclusión y sostenibilidad.
MV
"El gran salto está en llevar la sostenibilidad al corazón de la propuesta de valor: productos más inclusivos, canales más accesibles, modelos de distribución alternativos y soluciones que realmente amplíen protección."
Mathilde Viola · Directora Ejecutiva, Asociación Insurtech Colombia
¿Inclusión real o digitalizar a los mismos de siempre?
Frente a la pregunta de si la tecnología está ampliando realmente el acceso al seguro en territorios y poblaciones desatendidas, o si en buena medida seguimos digitalizando a quienes ya estaban asegurados, la respuesta honesta de Mathilde fue: las dos cosas están pasando.
Sí hay tecnología que amplía el acceso: seguros embebidos, canales digitales, WhatsApp, pagos flexibles, suscripción simplificada, alianzas con plataformas no tradicionales.
Pero digitalización no es automáticamente inclusión. Muchas veces estamos haciendo más eficiente el acceso para quienes ya tenían conectividad, smartphone, cuenta bancaria y alfabetización digital. Ahí el riesgo es digitalizar a los mismos de siempre.
El reto, entonces, es diseñar tecnología con enfoque de inclusión real. Eso implica tres cosas:
1
Diseñar desde la necesidad del usuario, no desde la herramienta tecnológica.
2
Combinar canales digitales con canales de confianza, porque en muchos segmentos la confianza sigue siendo más importante que la app.
3
Medir impacto, no solo descargas o pólizas emitidas: permanencia, uso, reclamaciones, comprensión del producto y valor percibido.
Ciber riesgo, Open Finance y la confianza como condición
Sobre la preparación del ecosistema frente al crecimiento del riesgo cibernético, Mathilde fue directa: el ecosistema está mucho más consciente del riesgo, pero todavía no necesariamente preparado al nivel que se requiere. La digitalización del seguro implica más datos, más integraciones, más APIs, más terceros y más puntos de vulnerabilidad —algo aún más relevante en un contexto de Open Finance y, eventualmente, Open Insurance.
Desde la AIC, estos son temas prioritarios de incidencia: la estandarización de APIs y el intercambio seguro de datos pueden democratizar el acceso a información aseguradora, pero exigen estándares muy robustos de seguridad, consentimiento, trazabilidad y protección de datos. Mathilde identificó tres brechas principales:
1
Brecha de capacidades: muchas empresas pequeñas o en etapa temprana no tienen los mismos recursos que una aseguradora grande para invertir en ciberseguridad, cumplimiento, auditorías o monitoreo permanente.
2
Brecha de gobernanza de datos: no basta con tener tecnología; hay que saber qué datos se recogen, para qué, cómo se almacenan, con quién se comparten y bajo qué consentimiento.
3
Brecha de educación y confianza del usuario: explicarle al consumidor por qué compartir ciertos datos puede generarle valor, pero también cómo protegerse frente a fraude y suplantación.
Pero también hay una gran oportunidad: el ciber riesgo no es solo una amenaza operativa, también puede convertirse en una línea de protección relevante para empresas, pymes, plataformas digitales e incluso personas.
MV
"La digitalización sostenible requiere confianza. Y la confianza depende de que podamos proteger los datos, prevenir fraude, responder ante incidentes y diseñar productos que acompañen los nuevos riesgos que la misma digitalización está creando."
Mathilde Viola · Directora Ejecutiva, Asociación Insurtech Colombia
